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移民資訊高凈值家庭擁700萬存款 如何打理圓移民夢

理財周刊報道(本刊實習生 劉昕)“全職太太”王女士希望帶著一雙兒女先行移民加拿大。作為擁有700萬元存款的高凈值家庭,她該做怎樣的資產配置,為自己和兒女的海外生活多添一份保障。

王女士是一位全職太太,年近不惑但保養得極好。3年前她當了一回高齡產婦,目前分別有一個10歲的兒子和一個2歲的女兒。如何評價王女士現在的生活狀態,思索了半天,筆者只能羨慕地用“有錢又有閑”來形容。

生活安逸,一雙兒女成了王女士生活的全部重心,為了他們有更好的生活和教育環境,王女士打算帶著兩個孩子移民加拿大。和先生商量后,王女士著手準備移民,然而終究換一個全新的環境沒有想得這么簡單,如何成功移民?如何獨自在加拿大照顧好一雙兒女?有一連串的問題等著她解決。

職場轉型當“全職太太”

王女士讀書時品學兼優,畢業后順利進入一家大型企業擔任總經理秘書。憑借出色的工作能力,幾年后她從秘書調任銷售部,由助理做起最后成為部門經理。

不僅職場上順風順水,王女士的投資眼光似乎也很獨到。2000年初,王女士分別在浦東和浦西看中了兩套房子,入手時總價90萬元,夫妻倆通過最高限額的貸款買下了這兩套房子。2011年賣出時,一共賺了600多萬元。

不知道是不是被生活太過眷顧,王女士不僅有敏銳的投資眼光,還有極佳的投資運氣。2008年朋友開了一家科技公司邀請她參與投資50萬元。沒想到短短幾年,憑借朋友經營得當,王女士現在每月能固定收到1.5萬元的分紅,年終更會有一筆數額不等的利潤分成。

有了穩定的收入保障,王女士生完小女兒后就辭了工作,至今一直安心在家做著“全職太太”。

咨詢中介量身打造移民計劃

王女士通過咨詢移民中介,對于移民流程有了一定的了解。她告訴筆者,移民顧問按照她的實際情況,建議她申請加拿大某省的投資移民,整個申請的過程可能需要2~3年。

申請投資移民的費用主要包括兩部分,一部分是投資加拿大商業計劃的費用,這部分投資可能會帶來升值,但也可能貶值,取決于投資眼光;另一部分是移民中介收取的服務費。第一部分投資費用,移民顧問會提供幾套投資方案供她選擇,而項目投資金額在280萬元人民幣左右;第二部分屬于中介服務費,其中包括顧問費用、翻譯費用、公證費用、文件遞交的申請費用等,總共需要50萬元人民幣左右。移民顧問向王女士承諾,假如移民申請未通過,公司會將部分服務費退還給她。

和先生合計了一下,王女士覺得她的家庭能承受這筆移民費用。隨后他們需要考慮的是如何適應國外生活。

異國他鄉如何獨自照料兒女

考慮到丈夫正處于事業上升期,夫婦倆決定暫時由王女士帶兩個孩子先移民加拿大,獨自需要照顧兩個孩子,對于王女士來說壓力不小。

按照加拿大移民局的規定,申請移民申請通過后,王女士5年內必須在加拿大呆足2年。盡管加拿大的教育費用要明顯低于國內,但考慮到有兩個未成年兒女需要照顧,雇傭保姆的費用將是一筆不小的開支,另外王女士還想趁此機會進修英語,可想而知生活費將是一筆巨大的開銷。移民顧問建議王女士備足250萬~300萬元人民幣作為2年在加拿大的生活費。

王女士和丈夫目前有近700萬元的存款,其中,300多萬元要作為投資移民的費用;一部分王女士要帶去海外作為她和孩子在加拿大的生活費;剩余部分王女士希望做些資產配置,畢竟加拿大的生活水平遠高于國內,為了更好地融入當地生活,王女士覺得有必要未雨綢繆給自己和兒女的海外生活多添一份保障。

專業理財為出國夢保駕護航

文/上海銀行南西支行 張順

王女士是一位幸福的全職太太,護照移民,先生事業有成,一雙可愛的兒女相伴。生活無憂的王女士為了兒女能獲得更高質量的生活和教育環境,計劃舉家移民加拿大。面對這樣一種生活方式的徹底改變,王女士不僅需要在心理上做足充分準備,更需要專業的理財人員在財務規劃上為您出謀劃策,為圓您的移民夢保駕護航。

理財目標及建議

投資移民的各項費用可暫做銀行T+0流動性產品。

預留的生活費全額劃入王女士名下,確保專款專用;并且安排每季度固定現金流流入,覆蓋日常費用。

未使用生活費及剩余彈性資金可投資于王女士熟悉的國內市場,實現資產穩步增值。

通過配置保險為王女士家庭建立起財務防火墻。

具體實施方案:

初到加國的前幾個月是王女士需要面對經濟壓力最大的階段,此期間的財務規劃宜多不宜少,宜全不宜偏。

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